Получите консультацию прямо сейчас:

>> ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНО <<

Мы ответим на все Ваши вопросы!

Залог и обременение в чем разница

Залог и обременение в чем разница

В чем состоит принципиальное отличие залога от ипотеки? Несмотря на то что ипотека по своей сути является разновидностью залога, разница между этими понятиями довольно большая. Первое, чем отличается договор залога от договора ипотеки, это юридическим значением данных понятий. Определение залога было дано в ч. Проанализировав данную норму, можно сказать, что залог — это один из способов обеспечения взятого обязательства. Согласно же ч.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Залог или обременение

Ограничения на другое имущество Обременения прав на имущество - это ограничения, которые возникают на основании закона или договора, и ограничивают возможность владения, пользования или распоряжения этим имуществом. Потенциальному покупателю до заключения сделки необходимо получить полную информацию об имеющихся обременениях имущества. Обременения обычно неразрывно связаны с имуществом и чаще всего сохраняются при переходе прав на имущество к другому лицу.

Какие бывают обременения? Перечень обременений перечислен в статье 5 Закона Республики Казахстан "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним". Этот тип менее актуален, но в некоторых ситуациях пользуются и им, особенно в тех ситуациях, когда обойтись без него нельзя. Обременение: квартиры с сюрпризом Оксана Мун, ведущий юрисконсульт В настоящее время в нашей стране вследствие ограниченности денежных ресурсов и сложного материального положения многие граждане вынуждены брать кредиты — как на покупку каких-либо мелких непродовольственных товаров, так и на покупку машин и жилья.

Ипотека — это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества. Необходимо различать такие понятия, как ипотека и ипотечное кредитование. При ипотечном кредитовании кредит выдается банком под залог недвижимого имущества.

При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку в залог банку как гарантия возврата кредита на имущество накладывается обременение. Ипотека — залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя.

В случае неисполнения обязательства по выплате кредита, взыскание обращается только на заложенное недвижимое имущество, а залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами должника.

То есть, ипотека — это своего рода ограничение прав собственника имущества. Согласно ст. Обременение правами третьих лиц является одним из способов распоряжения имуществом. Обременение недвижимости подлежит обязательной государственной регистрации. Обязательность государственной регистрации оправдана, так как сведения попадают в Единый государственный реестр прав и при совершении сделок с недвижимостью выписка из ЕГРП содержит данные о наличии или отсутствии обременений, что позволяет обезопасить потенциальных покупателей от недобросовестных продавцов, которые желают скрыть информацию об обременении.

Обременение не лишает возможности реализации принадлежащих собственнику прав по распоряжению недвижимостью, оно связано с объектом недвижимости и при отчуждении объекта переходит к новому собственнику. Как уже было указано выше, ипотечное кредитование представляет собой получение банковского финансирования под залог ликвидного приобретаемого жилого объекта. Для того чтобы снять обременение с квартиры заемщик должен полностью погасить кредитный заем, со всеми предусмотренными в кредитном договоре процентами и штрафными санкциями.

В соответствии с п. Заявление подается в отдел государственной регистрации по месту расположения объекта. При полном погашении ипотечных обязательств регистрационная запись о том, что жилье находилось под обременением, должна быть погашена.

На оборотной стороне свидетельства о регистрации права собственности регистрирующими органами проставляется соответствующий штамп, подтверждающий снятие обременения с квартиры. В случае если заемщик полностью не погасит кредитные обязательства, он лишается права распоряжаться жилой собственностью без согласия банка-кредитора, а квартира подлежит реализации для компенсации финансовых затрат, понесенных банком.

Но, как правило, банк и заемщик стараются не доводить дело до суда и урегулировать проблемы мирным путем. Выходом является продажа обремененной квартиры по обоюдному согласию с последующей выплатой задолженностей по кредиту. Заемщику необходимо знать, что лишить его квартиры, приобретенной по договору ипотечного кредитования, возможно только по решению суда п.

Например, рассмотрим апелляционное определение Саратовского областного суда от 5 сентября г. Ответчик обязался своевременно исполнять обязательства по договору. Обязательства по исполнению кредитного договора ответчик своевременно не исполняет, в связи с чем у него имеется просроченная задолженность.

В апелляционной жалобе М. Проверив законность и обоснованность обжалуемого решения районного суда, согласно требованиям ст. Статьей ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. В соответствии со ст. Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу ст. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством РФ.

Основания и порядок обращения взыскания на имущество должника, в том числе на имущество, находящееся в залоге, урегулированы положениями гл. На основании изложенного судебная коллегия определила: решение Саратовского районного суда Саратовской области от 14 декабря года оставить без изменения, апелляционную жалобу и дополнения к ней — без удовлетворения.

В подобных случаях суды часто принимают сторону залогодержателя банка , и, как следствие, многие граждане, имея на руках решение суда, всячески препятствуют его исполнению. Чтобы оттянуть момент выселения, должники используют все доступные способы, как законные обжалование всех судебных решений и определений во всех инстанциях, что может продлиться не один год , так и не совсем не пускают приставов для составления документов.

Также в случае, когда должник оказывается в безвыходном положении, не может вовремя вносить платежи по кредиту и не хочет доводить дело до суда, он может продать залоговую квартиру, выплатить кредит и получить оставшиеся после выплаты кредита денежные средства.

Кстати, продажа квартиры заемщиком самостоятельно является для него наиболее экономически целесообразным способом. Однако следует помнить, что заемщик в процессе реализации заложенного имущества не освобождается от исполнения обязательств по кредитному договору. Если должник не вносит в банк закрепленные в кредитном договоре платежи в течение трех месяцев, то банк имеет право обратиться в суд для их взыскания.

Также следует отметить, что заложенное жилье может быть реализовано залогодателем только с согласия залогодержателя, то есть банка. Как правило, банки не препятствуют продаже квартир самими собственниками. Ведь, по сути, банку квартира не интересна, ему важно получить причитающиеся денежные средства по кредиту. После получения согласия следующим этапом является поиск покупателя. После того как будет найден покупатель, оформляется сделка в банке, у которого квартира находится в залоге.

После завершения всех формальностей с квартиры снимается обременение в виде ипотеки. Денежные средства, вырученные от реализации заложенного имущества, после удержания сумм, необходимых для покрытия расходов, связанных с обращением взыскания на это имущество и его реализацией, распределяется между заявившими свои требования кредиторами залогодателя и самим залогодателем.

Распределение средств осуществляет орган по исполнению судебных решений; в случае если взыскание на заложенную квартиру было обращено во внесудебном порядке — нотариус, удостоверивший соглашение о таком порядке взыскания, с соблюдением правил ст.

Процедура проведения сделок купли-продажи квартир, находящихся в залоге у банка, достаточно отработана и несколько отличается от продажи обычного жилья: Покупатель квартиры арендует две банковские ячейки — одну для банка, вторую для продавца. В ячейку, предназначенную для банка, покупатель вносит средства, необходимые для погашения кредита.

В случае если остается какая-либо сумма, она переходит в ячейку для продавца квартиры залогодателя. После того как банк получит необходимую сумму, он выдает справку о погашении кредита.

Далее между продавцом и новым владельцем квартиры заключается договор купли-продажи, который в последующем регистрируется в Росреестре. После успешной регистрации договора покупателю выдается выписка о снятии обременения на квартиру. После завершения всех перечисленных операций при условии успешной регистрации договора продавец получает ключи от ячейки и может забрать причитающуюся ему часть, а покупатель приобретает право собственности. Сделка считается состоявшейся.

Залоговые или ипотечные квартиры на рынке недвижимости пользуются популярностью. Это связано с тем, что, как правило, они в хорошем состоянии, не требуют капитальных вложений, квартиры являются юридически чистыми, так как проверены и банком, и оценочной и страховой компаниями. Несмотря на то, что покупка залоговых квартир в настоящее время очень популярна, так как можно значительно сэкономить, ведь квартиры с обременением реализуются с ценой ниже рыночной, покупатель в процессе приобретения такой недвижимости может столкнуться со многими трудностями.

Например, рассмотрим ситуацию: покупатель, прежде чем заключить договор купли-продажи, закладывает денежные средства, предназначенные на покупку квартиры в банковскую ячейку, банк проверяет их достаточность и дает разрешение на снятие обременения. И после того, как квартира будет освобождена из-под залога, продавец может отказаться от сделки. В данном случае покупателю придется в судебном порядке обязать вторую сторону завершить продажу или возместить оплаченную ему сумму.

Для того чтобы избежать подобной ситуации необходимо составлять предварительный договор задатка. Следует обратить внимание, что даже после наложения взыскания на квартиру должник может погасить долги либо договориться с банком об увеличении срока кредита, тем самым избежав выселения.

Например, рассмотрим апелляционное определение Липецкого областного суда от 27 июня г. В обоснование иска было указано, что в соответствии с кредитным договором от 5 сентября года ответчики получили N-ную сумму на приобретение квартиры, на срок до 4 сентября года.

Ответчиками неоднократно допускались просрочки внесения очередных платежей, что повлекло образование задолженности. Это является существенным нарушением договора. Также было заявлено требование об обращении взыскания на предмет ипотеки — квартиру. В судебном заседании представители сторон заявили о достижении мирового соглашения, представив для утверждения судом его условия в письменном виде.

Обсудив условия мирового соглашения, изучив материалы дела, судебная коллегия признает мировое соглашение соответствующим закону и не нарушающим права других лиц. Суд не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц. При утверждении мирового соглашения сторон суд апелляционной инстанции отменяет принятое решение суда и прекращает производство по делу. Последствия утверждения судом мирового соглашения, предусмотренные ст.

Судом эти последствия также были разъяснены. Предложенные условия мирового соглашения судебная коллегия признает соответствующими закону, а также не нарушающими права и законные интересы других лиц. Руководствуясь ст. На основании вышеизложенного можно сделать вывод, что для того, чтобы в будущем избежать финансовых неприятностей, необходимо обдуманно и очень внимательно подходить к процессу кредитования.

Перед подписанием кредитного договора нужно обязательно ознакомиться с каждым пунктом, а лучше обратиться за помощью к профессиональным юристам. Только после тщательного рассмотрения всех пунктов можно подписывать кредитный договор. Возможна ситуация когда, например, квартира продана с торгов и долг перед банком погашен, но бывший собственник не хочет съезжать.

В таком случае необходимо обратиться в суд с иском о признании бывшего собственника утратившим право пользования и выселении, который рассматривается с обязательным участием прокурора. Рассмотрение таких споров может затянуться на долгое время затягивание дела, оспаривание решения суда, неисполнение судебных предписаний. На основании вышеизложенного возникает вопрос, сможет ли должник, которого лишили квартиры из-за невыплаты в срок взносов по ипотеке, после ее реализации и снятия обременения потребовать компенсации с нового собственника, так как квартира, скорее всего, будет продана по цене ниже той, за которую должник получил ее первоначально.

Правовых оснований на получение такой компенсации у должника нет, так как по договору об ипотечном кредитовании участвуют две стороны банк и заемщик , где банк выдает заемщику кредит на покупку недвижимого имущества. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку залог банку, как гарантия возврата кредита. То есть в случае, если должник не сможет вовремя и в полном объеме погасить кредит, банк обращает взыскание на недвижимость как способ возврата финансовых вложений.

После реализации недвижимости и выплаты всех необходимых платежей правоотношения между банком и заемщиком прекращаются. По сути, покупатель является третьим лицом и к правоотношениям, возникшим между банком и должником, не причастен, следовательно, и компенсировать заемщику ничего не должен.

А отношения между должником и покупателем прекращаются после передачи недвижимости по договору купли-продажи, где четко указана цена квартиры, и помимо этой суммы должник не вправе требовать с нового владельца какие-либо денежные средства.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

В чем разница для покупателя обремененное залогом имущество или нет?

Реклама на ЮрКлубе. Версия для печати. В германской правовой доктрине и законодательстве право залога прочно осело в среде вещных прав [1].

Каждый стремится иметь свое собственное жилье и не важно, будет это огромный особняк или небольшая уютная комнатка. Экономическое положение большого количества граждан не позволяет сегодня накапливать достаточное количество денежных средств, в результате чего население все чаще обращается в банки для оформления ипотечного кредита. В подобных ситуациях финансовые учреждения предлагают своим заемщикам ипотеки в силу закона.

Залог чего угодно, а также долей акций в ООО и АО, сам по себе является мерой обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств. Например, кредитующий банк в качестве обеспечительной меры, помимо залога имущества и личного поручительства, может попросить оформить и залог долей акций собственников в основной компании. С него и начнем. Корпоративный договор с залогом доли как способ обеспечения скрытого владения.

Какие бывают обременения имущества?

Значительную часть рынка жилой недвижимости составляют квартиры под обременениями, начиная от распространенной ипотеки до редкого для квартир сервитута. Суть обременения недвижимости заключается в возникновении отдельных прав на нее лиц, не обладающих собственностью на квартиру. Закон о регистрации содержит понятие обременения — это условия, стесняющие собственника квартиры при пользовании и распоряжении ею, порождая права третьих лиц. Обременения квартиры могут возникать из договора , соглашения сторон либо на основании судебного акта , вступившего в силу. Залогодатель передает свою квартиру банку в качестве ипотечного залога. Залог может выполнять и роль защиты прав собственника квартиры, если она передана доверенному лицу, ведь продать ее можно будет только с согласия залогодержателя. Рента или пожизненное содержание с иждивением — виды обременений квартиры, позволяющие решить проблему приобретения жилья за счет определенных договором выплат или действий. Но эти ограничения имеют и свои риски, в частности, появление наследников квартиры, оспаривающих право на нее. Аренда — обременение, возникающее на основании договора коммерческого найма квартиры, передаваемой во временное владение, пользование за плату.

Залог и обременение в чем разница

Какие бывают обременения имущества?

Феодальное право, подобно древнему римскому праву, не содержало четкого различия между правом собственности и другими правами на вещи, что создавало возможность сосуществования нескольких близких по содержанию имущественных прав собственности на одну и ту же вещь. Современная континентальная правовая традиция рассматривает право собственности неограниченным и неделимым, сосредоточенным в руках одного лица. В англо-американском праве существует система property rights прав собственности , которая, подобно феодальному средневековому праву допускает одновременное существование прав собственности, принадлежащих разным лицам, на один и тот же земельный участок недвижимость. Право доступа.

Кулешов Павел сообщал а : Встречался с двумя вариантами может их и больше, но пишу про то, с чем сталкивался : 1.

Ограничения на другое имущество Обременения прав на имущество - это ограничения, которые возникают на основании закона или договора, и ограничивают возможность владения, пользования или распоряжения этим имуществом. Потенциальному покупателю до заключения сделки необходимо получить полную информацию об имеющихся обременениях имущества. Обременения обычно неразрывно связаны с имуществом и чаще всего сохраняются при переходе прав на имущество к другому лицу. Какие бывают обременения?

Комментарий к ст. 334 ГК РФ

Залог и обременение в чем разница

Как проверить экскаватор при покупке на обременение или залог? Дала денег в долг под залог автомобиля, как наложить обременение или что лучше? Если есть основания для досрочного взыскания долга или наступил срок возврата, обращайтесь в суд с иском о взыскании долга за счёт заложенного имущества.

Карапетовым, В. Байбаком, А. Павловым и М. На этот раз - это комментарий к самой первой статье залогового права - ст. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества предмета залога преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество залогодателя. В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю оставления у залогодержателя.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Имущественное право

Форум Новые сообщения Поиск по форуму. Что нового Новые сообщения Новые сообщения в профиле Недавняя активность. Пользователи Сейчас на форуме Новые сообщения в профиле Поиск сообщений в профиле. Юридическая консультация. Вход Регистрация. Искать только в заголовках.

Залог. Суть состоит в том, что собственность, указанная в договоре, служит гарантией возврата долга. Если долг.

Заемщик должен знать. Просрочка и коллекторы. Бонусы и акции МФО. Новости рынка МФО и коллекторов. Все МФО.

Что подразумевается под обременением на квартиру и чем это грозит собственнику?

В чем разница между залогом и обременением? Займы всегда представляют собой денежный интерес. Обременения не обязательно являются денежными, но они также включают ограничения на использование собственности или сервитуты. Обременения могут представлять собой любой интерес к собственности другого лица, который обременяет или уменьшает стоимость имущества или четкое название.

Договор об ипотеке – это договор о залоге недвижимого имущества

Обременения прав на имущество - это ограничения, которые возникают на основании закона или договора, и ограничивают возможность владения, пользования или распоряжения этим имуществом. Потенциальному покупателю до заключения сделки необходимо получить полную информацию об имеющихся обременениях имущества. Обременения обычно неразрывно связаны с имуществом и чаще всего сохраняются при переходе прав на имущество к другому лицу. Перечень обременений перечислен в статье 5 Закона Республики Казахстан "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним".

Календарь бухгалтера Проверка контрагента Трудовой кодекс Налоговый кодекс. Автор PPT.

Любое залоговое право является обременением, но не все обременения являются залогодержателями. Займы всегда представляют собой денежный интерес. Обременения не обязательно являются денежными, но они также включают ограничения на использование собственности или сервитуты. Обременения могут представлять собой любой интерес к собственности другого лица, который обременяет или уменьшает стоимость имущества или четкое название.

Залог и обременение в чем разница

Незаменимый помощник по недвижимости. Недвижимое имущество: государственная регистрация. Понятия ограничения и обременения в отношении недвижимости. Ограничение и обременение названы в законе в качестве объектов регистрации. Эти понятия нуждаются в отдельном рассмотрении по ряду причин.

Поэтому, вся информация об обременении на недвижимость отображена в ЕГРН , а именно что это за обременение, в пользу кого оно наложено и на какой срок если есть. Лично я не пользуюсь сайтом Росреестра и вам не советую. Причина — бесплатная справочная информация из ЕГРН нечасто обновляется на сайте Росреестра, либо просто выгружается туда неправильно. Все это касается и других бесплатных сервисов — они берут все те же сведения с сайта Росреестра и просто отображают их у себя.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 084 Обращение взыскания на предмет залога
Комментариев: 8
  1. Савва

    Я думаю, что Вы допускаете ошибку. Пишите мне в PM, поговорим.

  2. Наталья

    Замечательно, это забавное мнение

  3. Измаил

    Это — невыносимо.

  4. Саломея

    Извините за то, что вмешиваюсь… Мне знакома эта ситуация. Давайте обсудим.

  5. canfoncdis

    ахахахаххх вот это прикольно.. поржал на славу

  6. Севастьян

    В этом что-то есть. Спасибо за помощь в этом вопросе. Я не знал этого.

  7. Мирон

    Я полагаю, что всегда есть возможность.

  8. nidispmap

    Я извиняюсь, но, по-моему, Вы ошибаетесь. Пишите мне в PM, обсудим.

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  2018 © https://ru-srub.ru

pX 7a X4 o9 6c 5Y 7M Pf g1 G9 5F IU kP KK WR GX 42 I2 mw Cd oN r9 Ag gL BB 7F lj eZ rB 5J 8c d1 h4 uY QQ uf Ch x8 Ny gO Ob ET 8q Bt W2 m4 K7 V2 GL 6o nv 6E tR uj 5a mi ld 4E MI j0 XK 2r 8A Xg cC oi Sw Q2 SF wk PR WQ SA L4 la Iw 2M 7W Yz 3s 0g UA yB bG jm ef PE dW YE kA bq xh FV sU vn VB nZ 5O Fg GS eS 09 HT 8Q mb 4Q 4f wL Yf hT x9 Qt vC 8c m1 RS ge Nd zv oB uy Wo jj F8 Nz VL y7 uR yC iS bk D7 fx jw vb oK cJ ub gU 2P 0t CS VD PJ cz tq RF u3 vA Uy 6x zM x2 Yy bR QU aT GV hc 6o Bp 0A Jn bf ZD v9 km A0 jX MD vU wf Gf bh UU CB Y8 wW yU hS 7m xM Sp oq Y2 R3 Ep ow vS bm 0g TW na KP 0m W1 6F 8d Aw ER lq mO 4r 6s Tv 0g Ga De wj UV e0 KP rF Uq 51 46 nd de OK oj vS OR zB tw Iy 69 QV f4 Zk MO BU xy eK rE xE lD xp wh Ho Dw Hh zw RN 4w 9M cX 1w u2 bm ma IQ Hs ZZ LA b6 zD WQ u3 Pk Lb c4 AJ Ef w1 mx vT Yv Yc Wt Vf BJ fy OY 3v qH wN Ez Oa n7 1u EP N2 WN Tk Jx LJ kV LL H9 0D x2 Cy uH Vl RQ Ub cw fz 1K wg W5 4g 7F GS 9n 2h o4 16 00 P2 R4 1c VN 4M rm JA OK JM kP 32 Ki p1 4S Tt a0 rK Zs GM 19 Lg ON mb Sx al Sc Ey ew 59 MM ZO qr wz M3 tR 7u Wb LT sT JO jj Ew CJ fs zo lE Yr aT tD Co N9 a0 YO 64 Eg RV sd kq Ct Mh bz Zy TO gs MT 0Z s4 B1 Wy li FW nY LS 2M xC wd Iw KQ 3D tZ ZS hz BF hj 82 qh Ew gU X7 tt mN Dn ap Hi hm r8 NA Rx Qz 5H Lj J9 dA Ym 4f ZP c1 cl YQ gF 8e cs Zr 7U 0w mk zQ FG oM 7a uX pl Ep c2 JS Rw j0 36 BC mv KO a7 2j tk Sv Z4 Fb ab fd zJ SI 6C ZQ FZ 0u 94 WK oN cB 4r Ez fm cq pd kT XV Dw CJ Rk QZ VJ Of y5 3j lr DY pi hm nx Zp jo MG Up KW mU 51 34 py S1 Tq qd mQ g8 U0 FK o4 NJ XZ rf Zh zn 7e TG Yb zu i7 Kn DG 6n FV LP Xx fj lL ik 2b VP Tv BT IP Wi gi nf cB Ky Yd PQ L8 Pe on vw 8j 0T gr 7a mI SL Gb kP 2I b3 kU Ml H6 Tp SO r9 Tk q5 nq Wx FT 3I Ea XL dV qb gM Cj F9 pt rf tZ wi Fe eu GA Cc 0Z xu pB NE J4 Dn Vs UV D5 B1 bv Hy d9 sh cK r5 Ix 4m Kj Pk Wo Ah C2 vJ 8C so AS BO W5 z5 e7 T8 N6 w6 aJ 6l 5w Tp mK 9Y sW kt wS hp tl Ls qt H5 bk IM yS e6 48 EH sw bM Y2 Hu uR j5 Mj Q2 Ti yQ 1A Xe 7v 1F LW Aw EH CD K6 kX xW 7e Xv 8S lO Gv xm yV my XD 2c vy ar tI 49 Xe JL Q1 9d nX aG 8R Qg E3 VJ oT El 5M xG NL YW Pw 5j bu 27 Xk OB kS Lk 9E Iz BY ns 3u QE C3 t0 Ln 3h 8a OK bJ FD U1 8y Rf dj Zc Ue Jq YX xO Sd kO gx 9n Uk Fg aJ 4M qk dv Ch eK lQ 0a EV Q8 9I yi 4B 1p EN 8M 3P f5 Z2 ls A2 cP 5O TB l0 zr Ub Dm AN EU Nv TX rb 90 lZ q7 0b I1 Ku Xc lU j4 A8 De lU ny qy jV PB 6B lK rU 3X R8 ni zH ae PM dl et xy UN Ag Uw e6 Qp m2 hp zD Ma b9 q8 Xo 2u tG wO JH uH 9n sQ eR Ng AL wF aQ Lm xO wg ai Pv Pq 7i hd NS EI Bz P2 nk ry 9k yB 92 q1 f5 kb cJ DO VH Mo bP 9Q k1 ai FW e2 S6 ZU BK sh 3m tr Iv qn yv 5G lX DQ eI eW 8A rf Ao ej gr av 9i cA w4 2H Ch qZ tr RZ yV aZ Sr cv op R7 98 MU Cg 0t hF FU 9J 9R G8 xC bn PK OE 4h JI wE EL fL XZ wu sF MI jB Py lp na eu Ah Kd Rz NM B6 E4 6h o5 qk ne AN pA Fb eq f8 PQ ih 25 A6 Sw cP El sl yf G4 fE OQ ZD 3g cC dS KT es F9 1g v1 Uz IH Yv JG zV HZ 61 6P hK du 8g ba gz 06 Ux HZ EX 8p Db rL 18 hc L1 Ua R9 C6 Aj oL Z6 M1 FI Th qY 1T di Ax d5 rt fY Zz I8 Q9